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Consultoria de investimentos independente.

Uma consultoria de investimentos recomenda, e só. Não vende produto, não guarda o seu dinheiro e não movimenta a sua conta. Quem decide continua sendo você.

A atividade

O que uma consultoria de investimentos faz

Consultoria de valores mobiliários é uma atividade regulada. A Resolução CVM nº 19/2021 define o que ela pode e o que ela não pode fazer, e exige autorização prévia da CVM para exercê-la. A Axin tem essa autorização.

Na prática, o trabalho é analisar a sua carteira e recomendar. A execução continua com você.

Onde termina o nosso papelRes. CVM 19/2021

Não custodiamos o seu dinheiroO patrimônio nunca passa por uma conta nossa, e permanece em conta no seu nome, na instituição que você escolheu.
Não movimentamos nada por conta própriaNas instituições em que temos integração operacional, a ordem é executada pela própria instituição, sempre depois do seu aceite.
A decisão final é sempre suaCada recomendação vem justificada, para que você entenda o motivo antes de decidir.

Quem paga a conta

A diferença entre consultor e assessor de investimentos

Os dois nomes se parecem, as duas atividades são reguladas pela CVM e a maior parte dos investidores nunca precisou distinguir uma da outra. O que as separa é quem paga a conta. Repare no que isso muda no dia a dia.

Norma da CVM Consultor de valores mobiliários (Axin)Resolução CVM nº 19/2021. Assessor de investimentosResolução CVM nº 178/2023, em vigor desde junho de 2023, que substituiu o termo “agente autônomo de investimentos”.

Quem remunera Consultor de valores mobiliários (Axin)Você. Na Axin, um fee fixo combinado por escrito. Assessor de investimentosEm regra, a instituição financeira que distribui os produtos.

Comissão de produto Consultor de valores mobiliários (Axin)Nenhuma comissão de banco, corretora ou gestora. Assessor de investimentosQuando você compra um produto pela indicação dele, quem paga a comissão é a instituição.

Incentivo no dia a dia Consultor de valores mobiliários (Axin)Quando a remuneração vem só do cliente, essa diferença desaparece do cálculo. Assessor de investimentosO incentivo varia conforme o produto recomendado, e um produto que não paga comissão compete em desvantagem com um que paga.

Nenhum dos dois modelos é irregular, e os dois convivem no mercado brasileiro há anos. Eles apenas respondem a incentivos diferentes, e vale você saber qual está do outro lado da mesa. Há uma comparação lado a lado dos dois modelos na home.

Remuneração

Como somos remunerados

Por um fee fixo, pago por você e combinado por escrito antes de o trabalho começar. Nenhum banco, corretora ou gestora nos paga.

Ver os documentos de compliance

De onde vem a nossa receitaFee fixo

Cashback na origemQuando os seus investimentos geram comissão na instituição em que estão, essa comissão é integralmente repassada a você, como cashback. A Resolução CVM nº 19/2021 exige esse repasse de quem presta consultoria.
Conflito tratado por escritoAs regras internas que impedem conflito entre os nossos investimentos e os seus estão na Política de Investimentos Pessoais e da Empresa, aberta na página de documentos.

Escopo

O que entra no trabalho

Alocação estratégica

Quanto do patrimônio vai para cada classe de ativo, ou seja, para cada família de investimento: renda fixa, ações, fundos imobiliários, moeda estrangeira. A distribuição leva em conta os seus objetivos, o prazo em que você vai precisar do dinheiro e o quanto de oscilação você suporta sem perder o sono. É a decisão que mais explica o resultado de uma carteira ao longo do tempo.

Diversificação internacional e dolarização

Exposição a moeda e a mercados fora do Brasil, para que o resultado do seu patrimônio não dependa de um país só. A parte operacional desse caminho, câmbio, conta no exterior e previdência, está descrita em serviços bancários e financeiros.

Eficiência tributária

O que entra no seu bolso é o retorno depois do imposto. Escolher o veículo certo, respeitar prazos que reduzem alíquota, compensar prejuízos e ordenar resgates são decisões que não aparecem na rentabilidade divulgada e mudam o resultado líquido.

Acompanhamento e rebalanceamento

Revisões periódicas e ajustes conforme a sua vida e o mercado mudam, em vez de reações pontuais a ruído de curto prazo.

Proteção e sucessão

Estrutura da carteira pensada também para o que acontece depois, com atenção a liquidez e a questões sucessórias. Quando parte do patrimônio vive dentro de uma empresa, essa fronteira entre o sócio e a companhia é o assunto de finanças corporativas.

Como começa

Como começa: o diagnóstico

O primeiro passo é gratuito e sem compromisso.

Diagnóstico Gratuito e sem compromisso

Analisamos a sua carteira atual e devolvemos uma leitura clara do que está funcionando e do que pode melhorar: custo que você paga sem perceber, risco que não corresponde ao seu perfil, imposto evitável, concentração excessiva.

Proposta

Se fizer sentido seguir, a remuneração é combinada de forma transparente, por escrito. Se não fizer, você fica com o diagnóstico do mesmo jeito.

Quem assina

Quem assina as recomendações são os sócios-diretores da casa, e é com eles que você fala.

Se quiser chegar na conversa com números na mão, a projeção de aposentadoria do Ritmo Planner é um bom ponto de partida.

Dúvidas frequentes

Perguntas frequentes sobre consultoria de investimentos

Consultoria de investimentos é a mesma coisa que gestão de recursos?

Não. Na gestão de recursos, o gestor decide e executa as operações por você, dentro de um mandato que você assina. Na consultoria, quem decide é você: nós recomendamos e explicamos o porquê, e a ordem só existe depois do seu aceite. São atividades reguladas pela CVM em normas diferentes, e a Axin presta exclusivamente a segunda.

Quanto custa uma consultoria de investimentos?

Na Axin, um fee fixo, combinado por escrito antes de qualquer trabalho começar. Não há comissão embutida em produto, e a comissão que os seus investimentos porventura gerarem é integralmente repassada a você. O valor depende do tamanho e da complexidade da carteira, e sai do diagnóstico, que é gratuito.

A consultoria decide os investimentos por mim?

Não. Cada recomendação vem justificada, para que você entenda o motivo antes de decidir. A decisão final é sempre sua, e a execução acontece na instituição onde o seu dinheiro já está, sempre mediante o seu aceite prévio.

Preciso ser cliente de alguma corretora específica?

Não. Atendemos você onde o seu patrimônio já está. Em algumas instituições temos integração operacional, o que agiliza o acompanhamento, mas a escolha da instituição continua sendo sua.

Vale a pena contratar uma consultoria de investimentos?

Depende do que você espera resolver. Se a carteira já tem algum tamanho e você quer uma recomendação que não dependa de comissão de produto, o modelo de consultoria elimina esse conflito pela raiz: a remuneração vem só de você. O diagnóstico gratuito existe justamente para responder essa pergunta no seu caso concreto, antes de qualquer contrato.

Existe patrimônio mínimo?

Não trabalhamos com um valor mínimo rígido, mas, na prática, o serviço faz mais sentido a partir de R$ 500 mil investidos, em especial quando a carteira tem alguma complexidade: múltiplas instituições, diferentes classes de ativo ou questões sucessórias e tributárias. Na dúvida, comece pelo diagnóstico: ele é gratuito e nos dirá se podemos ajudar.

Como conferir se um consultor é autorizado pela CVM?

Na Consulta de Participantes Autorizados da CVM, qualquer pessoa pode verificar se uma empresa tem registro ativo de consultor de valores mobiliários, buscando pelo nome ou pelo CNPJ 53.241.492/0001-73. Recomendamos fazer essa conferência antes de contratar qualquer consultoria, inclusive a nossa.

Conteúdo educacional; não constitui recomendação individualizada de investimento. Rentabilidade passada não garante rentabilidade futura, e investimentos envolvem riscos.

Comece pelo diagnóstico da sua carteira.

Gratuito, sem compromisso e sem venda no fim.

Fazer meu diagnóstico

Ou veja antes os nossos documentos de compliance.